互助社村民说了算

　　TCC5项目在选择设计、资金管理、贷款发放、项目监督上均由农民自己做主。“互助金如何筹，占用率如何定，借款如何放，还款如何收，全由村民说了算。”最近被国务院扶贫办钦点“进京”就职的旺苍县TCC5项目办副主任王泽如是说。
　　那么，农民如何成为TCC5项目的主体呢？具体来说，按照村民意见形成本村TCC5项目资金运作试点方案，无异议后转交互助社筹备小组。社员选出理事长、项目执行小组长、监督小组长以及会计、出纳和监督员，成立互助社理事会。
　　“理事会必须有一名女性。”理事会通过社员选举产生，但理事长并非来自“村两委”干部。“在TCC5项目实施中，县、乡(镇)政府参与但不包办、指导但不指令。”向荣贵说。
　　在选举过程中，县扶贫办、乡(镇)驻村干部对选举过程全程监督，公布投诉电话，选举结果张榜公示。“群众若无异议，参照社会团体组织标准，互助社在民政局注册登记，在金融机构开设项目专户。”王泽说。
　　在TCC5项目实施中，做到还权于民。群众自愿填写入社申请表，缴纳50-100元/户不等的互助金。入社后按照“自由结合”之原则，由5名社员组成“权利共享、责任共担”的联保小组，签订联保协议。
　　“如果借款人因意外不能按时还款，其他成员就要代其偿还；严格控制借款的额度和时间，借款风险准备金按年末应收账款余额的3%计提。”王泽还是该县财政局的官员，还参与理事会成员的培训。

　　急救农村金融

　　“如果落选了，我就没脸见父老乡亲呀！”旺苍县龙凤乡锦旗村党支部书记陈天凡至今记忆犹新。据回忆，2006年12月23日TCC5项目竞选定村之时，全县14个贫困村选出两个试点村，竞争十分激烈。
　　“五权镇中河村、龙凤乡锦旗村两个村，成为首批试点村。”向荣贵告诉记者，不到两年，TCC5项目试点村增加到36个。
　　“TCC5项目肩负着为国家提供可行性政策建议的重任，如财政扶贫资金如何扶持到户。”王泽说，其目的是探索一种“贫困社区所有、村民共管”的社区滚动发展资金运作模式。
　　眼下，银行都往城里挤，就连信用社也嫌农民贷款成本高回报低。专家估计，建设社会主义新农村，在未来15年内全国平均每位农户需要投资约1700-1900元，按8亿农民计算，资金缺口在13600亿-39200亿元之间。
　　“农村信用社管理效率低下，网点不愿下乡镇，更不用说进村了。”TCC5项目实施，对于严重缺位的农村金融服务，无疑起到“急救”功效。汪三贵坦称：“金融制度安排的缺陷，是影响农村金融长远发展的根本问题，而TCC5项目正试图破解这一难题。”
　　“在国外，穆罕默德·尤努斯1983年创办了‘穷人银行’；在中国，TCC5项目亦被老百姓冠之为‘村庄银行’，但严格地说，互助社是在县民政局注册的非盈利性社团组织。”杨勇说。

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